Thời gian gần đây, nhiều trang mạng xã hội, website, diễn đàn,... công khai quảng cáo mời chào mua nhà đất tại Mỹ với mức giá hấp dẫn, chuyển ngoại tệ an toàn và lợi nhuận cao. Vấn đề đặt ra là, liệu người mua nhà tại Mỹ có gặp rủi ro? Việc chuyển ngoại tệ mua nhà có hợp pháp? Trong khi đó, Luật chống rửa tiền của Mỹ rất chặt chẽ, bạn có thể mất trắng khi không chứng minh được nguồn tiền mang vào nước này.
Dễ như mua nhà ở Mỹ
Đóng vai người có khoảng 200 nghìn USD (hơn 4 tỷ VNĐ) muốn mua nhà để đầu tư sinh lời tại Mỹ, một chuyên viên môi giới nhà đất có văn phòng đặt tại đường Võ Thị Sáu, Q.3, Tp.HCM anh M đã khuyên tôi nên đầu tư 2 căn ở bang Orlando, Florida bởi nhà đất ở đây rất dễ mua, bán và dễ cho thuê. Hơn nữa, thủ tục xin visa vào nước này sẽ đơn giản hơn nhiều nếu đã có nhà ở Mỹ.
Môi giới này thuyết phục tôi: “Mỗi căn nhà có giá từ 90.000 đến 100.000 USD, thiết kế từ 3-4 phòng ngủ với diện tích sử dụng hơn 120m2 trên tổng diện tích đất 400m2. Ngôi nhà này rất giống với biệt thự vườn ở Việt Nam. Nếu chị ký hợp đồng cho thuê một năm sẽ thu về từ 18.000-20.000 USD sau khi đã trừ thuế, phí quản lý, bảo hiểm… Chưa kể giá nhà đất ở Mỹ tăng từ 5%-7%/năm”.
Cách quảng cáo đó dễ khiến nhiều người cho rằng đây sẽ là kênh đầu tư tốt, cho lợi nhuận cao.
Về việc chuyển ngoại tệ từ Việt Nam qua Mỹ để mua nhà bằng cách nào, theo các môi giới địa ốc thì không nhận chuyển tiền theo hình thức trao tay mà có phương thức thanh toán ngay tại Việt Nam hoặc thanh toán thẳng qua Mỹ, do đó sẽ rất an toàn và thuận lợi khi giao dịch.
Theo đó, với cách thanh toán thẳng qua Mỹ, phía môi giới sẽ tìm công ty xuất nhập khẩu còn hạn ngạch để chuyển ngoại tệ đi. Việc này cũng giống như chuyển tiền từ ngân hàng Việt Nam qua ngân hàng bên Mỹ chứ không phải chuyển lậu ngoại tệ. Dịch vụ này có phí dao động từ 1%-1,5%. Còn với cách thanh toán tại Việt Nam, có nghĩa là thanh toán bảo đảm qua ngân hàng tương tự như mở tín dụng thư L/C.
Một nhân viên môi giới tên V. cho biết: “Ngân hàng sẽ phong tỏa số tiền đó sau khi người mua chuyển tiền vào tài khoản. Công ty môi giới ở Việt Nam hỗ trợ khách hàng thanh toán với bên Mỹ; khách hàng không cần quan tâm bên môi giới chuyển tiền ra sao, miễn là toàn bộ chứng từ khi chuyển về Việt Nam đứng tên của khách hàng và hoàn toàn hợp lệ để ngân hàng tiến hành giải ngân số tiền đó. Bằng cách này, nhiều người mua nhà đã thành công rồi".
Một trong những website quảng cáo mời chào mua nhà tại Mỹ.
(Nguồn ảnh: HTD).
Nguy cơ mất trắng khi mua nhà tại Mỹ
Chúng tôi đem ý định đầu tư nhà bên Mỹ đến xin ý kiến tư vấn của ông Trần Hữu Khánh (ngụ quận Phú Nhuận, Tp.HCM) hiện có con đang học bên Mỹ.
“Tôi cũng từng có ý định mua nhà bên Mỹ vừa để con ở vừa cho thuê lấy tiền bù đắp chi phí cho con ăn học. Vậy nhưng, sau khi tìm hiểu kỹ thấy kênh đầu tư này sinh lời chẳng đáng là bao. Do sau khi mua nhà ở nước này, tiền thuế hằng năm rất đắt, với một căn nhà bình thường thuế cũng lên đến 2.500-3.000 USD/năm. Đó là chưa kể đến các loại bảo hiểm bắt buộc (tùy từng bang), các chi phí an ninh, môi giới, làm vườn… Không biết có cho thuê được không nhưng tính kỹ chi phí để duy trì ngôi nhà đã đủ chết rồi", ông Khánh chia sẻ.
Đối với cách thức chuyển ngoại tệ, vị này cho rằng: “Hiện Luật chống rửa tiền của Mỹ rất chặt chẽ nên phải suy xét kỹ việc này. Trong trường hợp không chứng minh được nguồn tiền mang vào Mỹ có thể mất trắng như chơi. Hơn nữa, khi biết gửi tiền kiểu đó (theo con đường không chính thức - PV) là quá mạo hiểm nên tôi từ bỏ ý định đầu tư. Mặc dù môi giới nói chuyển tiền qua Mỹ dễ và an toàn song trên thực tế sẽ không dễ dàng nếu muốn chuyển trót lọt một số lượng tiền lớn".
Bàn về vấn đề này, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Tp.HCM ông Nguyễn Hoàng Minh cho biết, theo quy định tại Nghị định 70/2014, cá nhân được phép chuyển tiền cho các mục đích như chữa bệnh, học tập, đi du lịch, công tác,...
Ông Minh cho hay: “Đến nay chưa có cơ chế chuyển ngoại tệ với mục đích đầu tư BĐS. Điều đó có nghĩa là việc đem ngoại tệ đi mua nhà ở Mỹ chắc chắn là không đúng quy định của pháp luật”.
Trong trường hợp cá nhân chuyển tiền đầu tư trực tiếp ra nước ngoài, ông Minh cho rằng chỉ có thể thực hiện được nếu có dự án đầu tư ở Mỹ rồi sau đó tiến hành làm thủ tục xin Cục Đầu tư nước ngoài (Bộ Kế hoạch và Đầu tư) cấp phép, kế đến là chuyển giấy phép này qua NHNN để chuyển tiền sang Mỹ theo đúng mục đích đầu tư.
Việc chuyển khống ngoại tệ là hành động mà không có ngân hàng nào dám làm, ông Minh nhấn mạnh và nói:“Riêng vấn đề chuyển ngoại tệ qua công ty xuất nhập khẩu còn hạn ngạch, hiện tại chúng tôi chưa nhận được bất cứ thông tin nào. Tuy nhiên, nếu có tình trạng này thì chắc chắn đơn vị xuất nhập khẩu sẽ vướng phải các chế tài theo pháp luật”.
Bị truy cứu trách nhiệm hình sự
Theo Luật sư Huỳnh Trung Hiếu (Văn phòng Luật sư Hasslaw), chính sách quản lý ngoại hối của Việt Nam chưa “mở” cho cá nhân, tổ chức Việt Nam mang tiền ra nước ngoài mua nhà. Tại Điều 2 Thông tư 15/2011/TT-NHNN quy định, cho phép mỗi cá nhân Việt Nam xuất cảnh được mang theo người lượng ngoại tệ tối đa không phải khai báo hải quan là 5.000 USD hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương. Trường hợp số ngoại tệ mang theo hơn 5.000 USD không xuất trình được giấy phép của ngân hàng thương mại cũng như không chứng minh được nguồn gốc hợp pháp, phía hải quan sẽ tịch thu số tiền này và bổ sung công quỹ.
Nếu xuất cảnh mang theo ngoại tệ vượt quá mức quy định cho phép có giá trị lớn thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội vận chuyển trái phép tiền tệ.
Môi giới dụ khách hàng
Theo một chuyên gia tài chính ngân hàng, đội ngũ môi giới luôn thuyết phục khách hàng chuyển tiền qua Mỹ “dễ như ăn bắp” là để dụ khách hàng song quy định của NHNN khi chuyển ngoại tệ vào hay ra đều rất chặt chẽ. Vậy nên, việc chuyển tiền “ké” các doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất khó thực hiện hoặc quá rủi ro.
Thứ nữa, trong trường hợp khách hàng chọn cách này tức là đang chuyển lậu, chuyển tiền không thông qua con đường chính thống. Vì thế, sẽ không thể lấy được chứng từ chứng minh ngân hàng đã chuyển tiền. Chính vì vậy, khả năng rủi ro là rất lớn bởi không biết chính xác số tiền mình gửi được chuyển đi đâu, liệu có được chuyển đúng mục đích hay không?...