Hiện nay, nhiều cặp vợ chồng trẻ đang phải lựa chọn căn hộ và tính toán sao cho số lãi phải trả hằng tháng chỉ bằng tiền thuê nhà bởi phần lớn số tiền mua nhà là vay ngân hàng.
Đơn cử, vợ chồng anh Minh (quận Tân Phú, Tp.HCM) đã vay 900 triệu mua căn hộ 1,3 tỷ đồng cách đây 2 năm nhưng cuối cùng đành phải nhượng lại nhà cho người quen do theo không nổi cuộc chơi khắc nghiệt này. Nguyên nhân gia đình anh phải bán căn nhà đã gắn bó 2 năm là do "ngột ngạt" với mức lãi suất thả nổi 13-15%. Nghĩa vụ tài chính khá năm đầu nhẹ nhàng vì lãi suất ưu đãi nhưng từ năm thứ hai trở đi, áp lực nợ gốc và trả lãi ngày càng lớn.
Anh Minh cho biết, sau 12 tháng chuyển đến nhà mới, vợ chồng anh đã nhận ra căn hộ có 2 phòng ngủ chưa thật sự cần thiết bởi họ mới cưới. Trong lúc này, việc gồng mình trả lãi và nợ gốc chiếm hơn 50% thu nhập của vợ chồng dần trở thành gánh nặng bất hợp lý do còn phải lo cho con gái sắp sinh ra. Vì vậy, anh Minh nhượng nhà lớn cho người họ hàng sau đó chuyển sang mua căn hộ 48m2 có giá khoảng 800 triệu. Mặc dù không gian sống chỉ vừa đủ cho hai vợ chồng và con gái nhỏ nhưng lãi vay và nợ gốc chỉ bằng tiền thuê nhà hàng tháng (5 triệu đồng). Anh Minh nhẩm tính, bù lại gia đình giải tỏa được mọi áp lực và từ đó tích lũy tài chính để lo cho con gái. Sau này, khấm khá hơn có thể đổi căn hộ, mua nhà khang trang hơn, lúc đó cũng chưa muộn.
Khá nhiều cặp vợ chồng trẻ tại Sài Gòn áp dụng bài toán của anh Minh. Chị Ngân là nhân viên kế toán của một công ty xuất nhập khẩu ở quận Tân Bình hiện cũng đang cùng chồng mua căn hộ 50m2 ở quận 12 với nợ gốc và mức lãi suất hàng tháng xấp xỉ 7 triệu đồng.
Chị Ngân chia sẻ, vì nghề của chị liên quan đến các bảng tính nên sau khi so sánh 5 phương án mua nhà đủ mọi loại khoản vay và diện tích, gia đình thống nhất chọn căn hộ 50m2 với giá 850 triệu đồng và lãi và nợ gốc 6,5-7 triệu/tháng (tương đương tiền thuê nhà). Vợ chồng có tổng thu nhập dưới 18 triệu đồng một tháng nên dùng gói giải pháp này.
|
|
Theo lời khuyên của các chuyên gia, chưa tích lũy được nhiều tiền nên chọn mua
nhà nhỏ có giá rẻ, khoản vay chỉ xấp xỉ bằng số tiền mặt đang có và nợ gốc
cộng mức lãi suất cộng chỉ bằng chi phí đi thuê nhà hàng tháng (ảnh: Vũ Lê) |
Sau 5-10 năm có thể dùng căn hộ nhỏ làm tài sản có giá trị để đổi hoặc bán căn nhà khác nhiều phòng ngủ hơn khi thu nhập và khả năng tích lũy tài chính đã tăng lên. Chị Ngân nói, tiền thuê cũng ăn vào chi phí ở trọ nếu đi thuê nhà 5-10 năm, trong khi đó, mua căn hộ nhỏ và trả lãi vay, nợ gốc bằng tiền thuê nhà thì sau khoảng 10 năm vừa sở hữu nhà vừa có cơ hội mua nhà khác rộng hơn.
Ông Ngô Đình Hãn, Phó tổng giám đốc Kinh doanh và tiếp thị Công ty CP Kinh doanh Địa ốc Him Lam (Him Lam Land) nhận định, người trẻ cần nơi an cư nhưng chỉ có trong tay 300-400 triệu đồng thì tuyệt đối không nên mua nhà lớn, cũng đừng vay nhiều tiền bởi lãi suất sẽ đội lên rất cao. Giải pháp tốt nhất là nên mua nhà giá rẻ, nợ gốc và lãi vay không vượt quá tiền thuê nhà hàng tháng.
Theo ông Hãn, mong sở hữu được BĐS có giá trị và xem đây như bộ mặt của bản thân là tâm lý chung của người lần đầu tiên mua nhà tại các thành phố lớn luôn. Dù có phải gồng mình đi vay khoản tiền lớn và chịu lãi suất ngân hàng, họ vẫn muốn tổ ấm rộng rãi, khang trang. Tuy nhiên, khi các ngân hàng tại Việt Nam chỉ cho vay mua nhà với lãi suất thả nổi, suy nghĩ này không phù hợp với thực tế.
Vì thế, bài toán tốt nhất cho người có nhu cầu cấp thiết về nhà ở là chỉ nên vay khoản tiền xấp xỉ bằng lượng tiền mặt đã có để mua nhà. Và chỉ nên lựa chọn gói tín dụng ít áp lực với nợ gốc và lãi vay trả hàng tháng bằng tiền đi thuê nhà ở để tránh việc phá vỡ cân bằng tài chính. Cụ thể, bài toán này tóm gọn trong công thức sau: "ở trọ mất tiền, mua căn hộ bằng tiền thuê nhà tích lũy được tài sản".
Chuyên gia có 10 năm hoạt động trong lĩnh vực BĐS Tp.HCM khuyến cáo, sẽ có những loại hình BĐS phù hợp cho từng bậc thu nhập ở mỗi giai đoạn của đời người. Vì thế, không nên để gia đình và bản thân phải gồng gánh quá tải do mua nhà lớn. Ông Hãn khuyên, các cặp vợ chồng có thể đổi được nhà ngay nếu thu nhập tăng cao và khoản tích lũy lên đến bạc tỷ. Khi tài chính chưa sẵn sàng thì đừng quá lạm dụng việc đi vay vì lãi suất thả nổi vì nó có thể gây bất ổn cho cuộc sống.
Theo Tổng giám đốc Công ty Địa ốc Hoàng Anh Sài Gòn Đoàn Chí Thanh, trên thị trường BĐS Tp.HCM hiện nay có khá nhiều dự án đang bán căn hộ dưới một tỷ đồng/căn. Đó là cơ hội tốt cho những người có thu nhập trung bình mua nhà ở nhằm thực hiện giấc mơ an cư lạc nghiệp. Nhưng khi mua căn hộ, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các điều kiện chủ quan và khách quan của mình.
Thứ nhất, điều kiện khách quan (liên quan đến chủ đầu tư và dự án): năng lực tài chính và uy tín chủ đầu tư, điều kiện để mở bán căn hộ, pháp lý dự án, tiến độ, hiện trạng dự án và phương thức thanh toán.
Thứ hai, điều kiện chủ quan (bản thân người mua): chọn loại căn hộ chng cư có giá bán và diện tích phù hợp với túi tiền. Nên mua nhà ở ngay với phương thức thanh toán linh hoạt (đó là trả góp không lãi suất trong thời gian ngắn) nếu đã có sẵn số tiền gần một tỷ.
Trong trường hợp có vài trăm triệu, nên mua nhà chung cư đang xây và thanh toán theo tiến độ xây dựng, sau đó vay ngân hàng. Người mua lúc này bắt buộc phải có trước khoảng 20-30% giá trị căn hộ, phải thanh toán trước số tiền này và sau đó ngân hàng sẽ cho vay phần còn lại. Ông Thanh nhấn mạnh, điều khách hàng vay ngân hàng mua nhà cần chú ý là thu nhập của bản thân có đủ trả nợ dài hạn (10-15 năm) hay không. Khi thu nhập không đủ thì từ từ hãy mua nhà.