Trong vòng 1-3 năm tới, nếu muốn mua nhà, bạn cần phải chuẩn bị sẵn sàng một khoản tiền lớn bao gồm giá trị ngôi nhà và các chi phí có thể phát sinh.
Cùng với tiền đặt cọc, người mua cần chuẩn bị sẵn một khoản tiền trong tài khoản ngân hàng đủ chi trả phí chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, phí sửa chữa, vận chuyển... Đặc biệt, cần đảm bảo rằng, việc chi trả những khoản phí này không làm cạn kiệt quỹ dự phòng của bạn.
Để trả được hết các chi phí trên là điều không hề dễ dàng đối với người mua nhà lần đầu. Thế nên, trước khi quyết định xuống tiền mua nhà, bạn nên cân nhắc việc đảm bảo tài chính ổn định.
Theo ông Eric Roberge - người sáng lập Beyond Your Hammock và cũng là một CFP, việc bỏ qua các chi phí tối thiểu là sai lầm lớn nhất mà mọi người thường mắc phải khi tiết kiệm mua nhà.
Chia sẻ với CNBC Make It, Eric Roberge nói: "Kiếm vừa đủ sống tức là không thể sống trọn vẹn, mặc dù nghe có vẻ như vậy, nhưng mua một căn nhà sẽ không làm cho cuộc đời của bạn kì diệu hơn”, “cũng như tất cả mọi điều khác trên đời, cảm giác mua được một ngôi nhà mới sẽ qua nhanh, và bạn sẽ sớm quay trở lại cuộc sống bình thường”.
|
|
| Nếu thu nhập chỉ đủ sống, bạn chưa nên tính tới việc mua nhà. (Ảnh minh họa: Internet) |
Cathy Derus, CPA đồng sáng lập Brightwater Financial chia sẻ, cho tới khi bạn được cấp sổ đỏ, chi phí cho ngôi nhà sẽ không ngừng gia tăng. Mặt khác, bạn còn phải chi trả từ 10-20% giá trị căn nhà mỗi năm. Chi phí phát sinh gồm những chi phí dự kiến như bảo hiểm, thanh toán thế chấp, hóa đơn thuế và tiện ích. Cùng với đó là những khoản không mong muốn như mái nhà bị thấm dột, nồi hơi bị hỏng...
Để sở hữu bằng được một ngôi nhà, bạn không nên chấp nhận rủi ro tài chính không đáng, Roberge cảnh báo. Theo chuyên gia này, nếu có dự định mua nhà trong thời gian sắp tốt, bạn nên tránh "đầu tư vào thị trường chứng khoán để tăng trưởng nhanh hơn". Bởi lẽ: “đây có thể là một chiến lược thông minh cho những ai tiết kiệm để mua một ngôi nhà trong vòng 5-10 năm tới. Còn nếu bạn muốn mua trong vòng 1-3 năm tới thì điều đó thật kém khôn ngoan".
Bạn cũng nên có có quỹ khẩn cấp có tính thanh khoản, dễ tiếp cận, ít nhất đủ trang trải chi phí nửa năm sinh hoạt nếu muốn việc nhà không khiến cuộc sống bị đảo lộn.
Nếu số tiền bạn kiếm được chỉ đủ sống, tốt nhất hãy giữ như vậy cho tới khi bạn ổn định hoàn toàn về tài chính mới nên mua nhà.
Theo Roberge: "Thông minh với tài chính cá nhân có thể ví như việc thuê một căn nhà giá cả phải chăng và tiếp tục tiết kiệm đầu tư cho các mục tiêu trong tương lai".