Cuối năm các ngân hàng tung ra nhiều gói tín dụng lãi suất ưu đãi khi vay mua nhà, nhưng đi kèm đó là các loại phí. Do đó, khách hàng vay vốn mua nhà nên tìm hiểu kỹ các loại phí trước khi quyết định ký hợp đồng.
Hiện nay, Eximbank áp dụng lãi suất cho khách hàng cá nhân vay mua nhà với mức chỉ 8%/năm trong 6 tháng đầu kể từ khi giải ngân và kể từ tháng thứ 7 khoảng 11,5%/năm. Chính vì thế, Phó tổng giám đốc Eximbank Đinh Thị Thu Thảo cho biết, hiện Eximbank áp dụng mức phí trả nợ trước hạn 3% trên tổng dư nợ còn lại mà các khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà có nhu cầu tất toán hợp đồng trước hạn thay vì miễn phí phạt trả trước như trước đây.
Theo bà Thảo, Eximbank áp dụng mức phí này là do lãi suất ngân hàng áp dụng đối với cá nhân mua nhà khá ưu đãi, trong khi vẫn phải trả lãi cho người gửi tiền.
Đặc biệt, mỗi ngân hàng áp dụng mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau, có nơi là 2- 3%, tuy nhiên cũng không ít ngân hàng tính mức phí phạt trả trước đến 8% trên tổng dư nợ còn lại nếu khách hàng muốn tất toán khoản vay trước thời hạn cam kết.
Trong các hợp đồng tín dụng thông thường đều có quy định trả nợ trước hạn. Khách hàng đã phá vỡ hợp đồng khi muốn tất toán trước thời hạn. Các nhân hàng giải thích, việc áp dụng phí phạt trả trước là điều cần thiết nhằm cân đối thu - chi khi ngân hàng phải trả lãi suất huy động vốn cho người gửi tiền vào.
|
|
| Hiện mức phí trả nợ trước hạn tại Eximbank là 3% trên tổng dư nợ còn lại. Ảnh: H.T |
Giám đốc Dịch vụ - Tài chính cá nhân khu vực miền Nam của Techcombank Trịnh Minh Thảo cho biết, hiện ngân hàng có áp dụng phí phạt trả trước đối với cá nhân vay mua nhà với khoảng 1-3%/tổng dư nợ còn lại và tổng thời gian trả nợ. Điều này hiện cũng được hầu hết các ngân hàng áp dụng đối với khách hàng.
Theo ông Thảo, trong quá trình kinh doanh, đây cũng là vấn đề hợp lý. Đặc biệt việc áp dụng phí phạt là điều đương nhiên khi áp dụng lãi suất ưu đãi.
Ông Thảo cho hay, vấn đề phạt phí phạt trả trước cần xem xét ở hai góc độ khác nhau. Nếu ngân hàng áp dụng các khoản phí, thì người đi vay, sẽ không hài lòng. Tuy nhiên, với người gửi tiền, hiện nay lãi suất kỳ hạn dài cao hơn kỳ hạn ngắn nên nếu khách hàng vay tiền kỳ hạn dài ứng với giá vốn kỳ hạn tiền gửi dài, thì ngân hàng phải tìm cách tái đầu tư khoản tiền này. Do đó, việc áp dụng phí phạt trả trước cũng là bình thường.
Vì thế, cũng theo ông Thảo, chính sách giá và phí của ngân hàng là dựa vào chất lượng dịch vụ, khả năng đáp ứng và sản phẩm, điều tiên quyết để khách hàng vay vốn chưa hẳn đã là mức phí phạt.
Tuy nhiên, hiện phí phạt trả trước không được nêu cụ thể trong hợp đồng vay, cũng không được các ngân hàng cảnh báo cụ thể cho người vay trước khi ký hợp đồng và giải ngân. Vậy nên người vay cần chủ động hỏi để tránh tình trạng bị phạt khi có nhu cầu trả nợ trước hạn (mức phí phạt trả nợ trước hạn có thể lên tới 7-8% dư nợ trả trước hạn) để nắm hết các điều khoản và mức phí phải trả trong quá trình vay vốn.
Được biết, trước phiên chất vấn của Thường vụ Quốc hội cuối tháng 9 vừa qua, tình trạng áp phí phạt trả nợ trước hạn cao cũng đã được cử tri phản ánh trực tiếp tới Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, các cử tri kiến nghị nên điều chỉnh phí phạt trả nợ trước hạn từ mức 5%/tổng vốn vay xuống còn 2-3%.
Thống đốc Bình đã có văn bản trả lời vấn đề này. Ông Bình cho hay, khách hàng và tổ chức tín dụng được thỏa thuận về mức phí phải trả trong trường hợp khách hàng trả nợ trước thời hạn trong hợp đồng.
Chế tài này là phù hợp với thực tế bởi tổ chức tín dụng đã cân đối nguồn vốn huy động để đáp ứng yêu cầu của khoản vay khi cho khách hàng vay. Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng phải trả lãi, chi phí cho các nguồn vốn mà tổ chức tín dụng đã huy động để cho khách hàng vay trong thời hạn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng, Thống đốc Bình nói.